Finalizado el primer trimestre del año 2019, un aspecto relevante es revisar nuestra estructura financiera personal y patrimonial. Esto nos permite ver temas o situaciones no resueltas en materia de planificación financiera, y dónde debemos hacer hincapié el resto del año y los venideros.
1- Ahorro e ingresos. Muchas personas ven el ahorro y la inversión como un tema opcional cuando es algo indispensable. Los argumentos son básicamente que hoy no tenemos ingresos suficientes, no sobra dinero para ahorrar.
Pregúntate: ¿si la vida hoy es compleja, como crees que será dentro de 10 o 15 años? ¿Tengo fuentes de ingresos complementarias?
2- La segunda mitad de nuestras vidas. ¿Cómo piensas mantener tu calidad de vida cuando tengas que jubilarte, si pierdes tu empleo o si lamentablemente enfermas? ¿Quieres depender de una pensión estatal o ayudas familiares? Toma en consideración que las expectativas de vida están aumentando en forma importante.
3- Inflación y pérdida del poder adquisitivo. ¿Cuál será el impacto de la inflación en tus finanzas e ingresos futuros? ¿Tienes activos improductivos que están perdiendo valor?
4- Instrumentos financieros. ¿Qué instrumento o plan en una moneda estable tienes que te ayude a preservar el valor de tus ahorros e inversiones en el mediano y largo plazo?
5- Creación de capital y activos. ¿Cómo financiarás la compra de tu vivienda, auto nuevo, o emprendimiento? ¿Estás hoy ahorrando e invirtiendo lo suficiente?
6- Educación. ¿Tienes contemplado algún fondo o plan para costear la educación superior de tus hijos?
7- Protección financiera. ¿Qué pasaría hoy con tu familia, seres queridos o proyecto familiar si falleces anticipadamente?
8- Pymes y negocios. ¿Qué pasaría si tu socio o accionista clave de la empresa fallece, algún plan o fondo para recomprar las acciones a sus herederos y poder darle continuidad a tu negocio? ¿Venderías tu empresa a precio de “gallina flaca” por una disputa sucesoral?
Si te preocupan o te identificas con algunos de estos aspectos, es importante que lo converses con tu asesor o consultor y analices las opciones — estrategias que existen en el mercado financiero para poder “blindar” y organizar mejor tu arquitectura financiera personal.
*Por Román Eduardo Gutiérrez, Wealth Management Specialist.
